ファンドの運用実績は日々、変動しており、その動きがそのまま保険金などに反映されていくことになるのである。
それが「アセットチョイス」の6つのファンドだ。
世界株式型運用C株式会社世界株式型日本および、リスクの高い新興国(南米諸国や東南アジアなどの発展途上国) を含む世界の上場株式等のなかで、割安と思われる株式に分散投資。
原則として為替ヘッジを行なわない。
運用C株式会社グローバル・バランス型日本を含む世界の上場株式等、および主要国の信用力の高い公社債等へ分融投資。
原則として為替へッジを行なわない。
運用マーキュリー・アセット・マネジメント世界債券型世界主要国の信用力の高い公社債に分散投資するとともに、積極的芯為替運用により円ベースでの長期的な収益を追求。
ヘッジリスクを併存させることにより、方の損失を他方の利益で椙殺させようとするもの。
日本株式型日経インデックスに連動する運用成果を目指したわかりやすい運用。
運用Nアセット・マネジメント投信株式会社金融市場型円建ての短中期の公社債を中心に投資。
元本割れのリスクをできるだけ抑え、安定した収益の確保を目指した運用。
契約者は、これら6つのファンドを自分で選び、組み合わせることができる。
たとえば、すべてを現在最も利回りのいい世界株式型に投資してもいいし、日本株式型と世界株式型を半々にしてもいい。
あるいは金融市場型を5%、日本株式型を3%、世界株式型を2%と3種類を組み合わせるなど自由自在なのだ。
また、保険料のなかから、どのファンドにどれだけの割合で繰り入れるかは、月払契約の場合、月ごとに変更できるし、さらに、今まで運用してきたファンドの組み替えは年四固まで認められている。
これだけの見直しチャンスがあれば、その時期、その時期によってもつともいい運用バランスを考えていけることになる。
従来の日本の生保の商品が、いったん契約したら10年後まで、なかったことを考えると、雲泥の差があるといえるだろう。
ほとんど見直しできたとえば、人の一生を考えてみよう。
若いうちは収入も少なく、投資に回す余裕はそれほどないはずである。
しかし、かりに投資に失敗しても、やり直すチャンスはいくらでもある。
よりハイリターンを目指して、世界株式型に重点的に投資してみるのもいいだろう。
たとえ失敗してもマイナスは少ないし、組み合わせの比率を替えてまたチャレンジすればいい。
それなら、少ない投資額ながら、一方、ある程度年齢もいき、一定の蓄えもできた人が、あえてリスクを冒すことはない。
それなら、もっとも安定した運用が期待できる金融市場型を主体とした形にシフトすべきである。
もちろん、こうした運用は契約する個々人の事情に応じて行なえばいいが、選択の幅があるということは、なににもかえ難い魅力といえるのである。
最終的には「アセットチョイス」のファンドは今後も6つのままなのだろうか。
どうもそうではなさそうだ。
世界に日を向けると、多くの生保会社が実に多くのファンドを提供している。
それは、Sでも同じこと。
たとえば1987年に成立されたアメリカン・Sを見ると、扱っている商品は変額年金で、日本のSとは商品性に多少の違いはあるものの、別種類ものファンドを顧客に提供。
1997年には運用資産が120億ドルに達するほどの急成長を遂げている。
1200兆円ともいわれる日本の個人資産を取り込もうと乗り込んできた同社そしてこのまま手をこまねいているはずもない。
事実、ファンドの種類を増やすことについて、1998年6月段階で、すでに大蔵省の認可を得ており、従来から発売されていた「世界株式型」「日本株式型」「金融市場型」の3種類に加え、1998年日月から、「世界株式型E」「グローバル・バランス型」「世界債券型」の3つが新たに追加された。
さらに、今後も順次、新しいファンドが発売されていく予定である。
今後販売されることになっている新しいファンドは、主要資産の種類を特定しないファンド(総合型) が1種類。
日本株式を主要資産とするファンド(日本株式型) が1種類。
外国株式を主要資産とするファンド(世界株式型) が1種類。
円建て公社債を主要資産とするファンド(日本債券型) が1種類。
の4種類である。
現状の6種類程度では、投資としての運用の妙を楽しむには、まだまだ選択の幅が狭すぎる。
証券と保険の垣根を取り払い、商品の魅力を増大させるには、やはり、2ケタのファンドは必要不可欠なのである。
それでは、今、加入することはないじゃないか? という意見も出てくるかもしれない。
大きな値上がり益の追求を目標と白本株式裂して、値動井の激しい笠塑控株式等に積値上回り積極的に投資の追求を目標にする。
大きな値下株式を中心に運用するリスクがある。
国庫の追求と利設界僕券型回り向上を利回り向上を目標として、株式とて、公社債公社債等の組み合わせ用にする。
安定したリスクカある。
目上がり益を回りを目標追求するたとして、動きの少ないリスク債券など。
元本の保証はされていない。
リターンリスクが前述のとおり、「アセットチョイス」のうまみを効率的に自分のものにするには、若いうちに加入したほうがいい。
そしてファンドの運用法を勉強しておき、運用テクニックを振るえばいいのである。
「アセットチョイス」のファンドを運用するにあたっては、専門の運用会社がアドバイザーとして参画している。
具体的には現在のところ、A・マネジメント投信と(1998年からはMアセット・マネジの各社。
前述の6種類のファンドのうち、「日本株式型」と「金融市場型」はNアセット・マネジメント投信が、「世界株式型」はCが当たっている( 1998年日月から販売を開始した「グローバル・バランス型」とメントも参画)「世界債券型」はマーキュリー・アセット・マネジメントが運用に当たっている)アセット・マネジメント投信は、言うまでもなく日本有数の投資顧問会社だし、キャビタル・インターナショナルはグローバル株式運用で世界最大の規模を誇る投資顧問会84社である。
ちなみにSは、これらの投資顧問会社との関係を固定的に考えているわけではない。
海外の厳しい競争下にある多くのファンド・マネージャーのなかから、競争に勝ち抜いてきたものに運用を任せるにしても、分野や地域によって得意、不得意がある。
そうした点をS自身が厳しくチェックしているのだ。
過去のパフォーマンスなどのランキングをとり、実績に応じて運用会社の入れ替えを行なうこともあり得るというから、その姿勢は徹底しているといえよう。
投資家に利益を還元するために、そこまでシビアに考え抜いているわけだ。
独自のリサーチ体制のア力ウントを複数のポートフォリオ- マネージャーで運用する「マルチ・ファンド・マネジャー・システムを採用し、その優位性が高く評価されている。
合併により運用力にみがきをかけるとともに、調査力や人材などの経営資源をひとつに結集し、グローバルな視野のもと、あらゆる資産運用ニーズへの対応の充実を自指している。
支払いは月掛けにしてリスクを分散しよう「ドルコスト平均法」で毎月同額ずつ投資すれば、結果的に多くの口数を購入できる。
「アセットチョイス」の保険料の払込方法には、「月払」「半年払」「年払」「一時払」の4通りがあるが、オススメはなんといっても月払である。
その理由としてまず挙げられるのが、運用リスクを分散できるということである。
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